[Book] 4개의 통장 요약

※ 효과적인 돈관리 3원칙
 ① 지출을 통제하라. 
   ┌ 공적지출 : 소득세, 국민연금보험료, 건강보험료, 고용보험료 등
   ├ 고정지출 : 부채상환원리금, 주택관련지출(수도,가스,전기,통신요금,주택관리비,등), 자녀관련지출, 보장성보험료 등
   ├ 변동지출 : 가족생활지출(식비,외식비,피복비,차유류비,등), 사회생활지출 등
   └ 계절성지출 : 재산세, 자동차세, 자동차보험료, 명절비, 휴가비 등
   ▶ 이 중 변동지출을 관리하고 줄이는 것이 중요하다.
 ② 예비자금을 보유하라.
   예비자금은 통상 월평균 지출액(변동+고정)의 3배를 마련해둔다.
   보장성보험은 월평균수입의 5~7%(본인), 10%(온가족) 미만이 적당하다.
 ③ 장기간 투자하라. 
   장기간 투자하되, 실질 투자수익률이 물가상승율을 앞서야한다.

※ 돈 관리 시스템
   ┌ 급여통장 - 급여수령후 고정지출 자동납부 후 일정금액을 소비통장에 자동이체, 남은돈 전부 투자통장에 이체
   ├ 소비통장 - 소비 후 남는 돈 예비통장에 입금, 부족한 돈도 예비통장에서 출금
   ├ 투자통장 - 금융상품등에 투자 (자동이체)
   └ 예비통장

※ 주택담보대출시 대출 원리금 지불액 결정 기준
 ① 매월 지불하는 대출 원리금은 평균적인 실질 수입 대비 최고 30%를 넘지 않는 게 좋다.
 ② 매월 지불하는 대출 원리금은 부채가 전혀 없을 때 저축할 수 있는 돈의 최고 50%를 넘지 않는게 좋다.

※ 살아가면서 목돈이 필요한 시기 
 ▷ 결혼할 때, ▷ 주택을 구입할 때, ▷자녀를 대학에 보낼 때, ▷ 자녀를 결혼시킬 때, ▷ 은퇴한 후 
 투자가능금액의 비 = 자녀대학용:노후설계용:나머지 = 10%:20%:70%